Il modello “Risparmio Casa”, avviato nel 2015 in Provincia autonoma di Bolzano su iniziativa di Pensplan Centrum S.p.A., offre ai cittadini e alle cittadine iscritti/e a un fondo pensione complementare un mutuo a tasso agevolato per l’acquisto, la costruzione o la ristrutturazione della propria prima casa di abitazione.

Il modello Risparmio Casa si compone di una prima fase di risparmio della durata di almeno 8 anni (5 anni per richiedenti con meno di 36 anni di età) mediante contribuzione a una forma pensionistica complementare (c.d. fondo pensione) e di una successiva fase di finanziamento agevolato mediante il c.d. “Mutuo Risparmio Casa“.

Il Mutuo Risparmio Casa viene concesso da una banca convenzionata, previa verifica del possesso di tutti i requisiti, per un importo massimo pari al doppio del capitale presente nel fondo pensione convenzionato (il triplo per i dipendenti pubblici iscritti al fondo pensione di categoria a causa della ridotta possibilità di versamento del TFR nel fondo).

Il modello Risparmio Casa è semplice, trasparente, flessibile ed è cumulabile con il contributo a fondo perduto concesso dalla Provincia autonoma di Bolzano.
A tal riguardo puoi ottenere tutte le informazioni necessarie rivolgendoti direttamente agli uffici competenti.

Puoi restituire il finanziamento ricevuto con il mutuo Risparmio Casa in rate mensili o semestrali, composte da una quota di capitale del finanziamento ricevuto e una quota di interessi per la durata concordata, proprio come per qualsiasi altro mutuo ordinario.
Inoltre, hai la possibilità di restituire anticipatamente quote di capitale ed estinguere quindi il mutuo Risparmio Casa prima della scadenza prevista.

I vantaggi

• Risparmio flessibile e conveniente: Decidi tu quando e quanto versare al fondo pensione. I contributi versati al fondo pensione possono essere dedotti fiscalmente fino a un importo massimo di 5.164,57 euro all’anno. Puoi usufruire di questo vantaggio fiscale anche se fai versamenti al fondo pensione di un tuo familiare a carico.
• Finanziamento aggiuntivo ed economico della casa: Il modello Risparmio Casa si aggiunge alle normali modalità di finanziamento della casa e alle altre misure provinciali di edilizia abitativa agevolata. Il Mutuo Risparmio Casa prevede un tasso di interesse fisso del solo 0,7%.
• Maggiore sicurezza per il futuro: Con il modello Risparmio Casa finanzi la tua prima casa di proprietà e ti costruisci contestualmente una pensione complementare che ti potrà dare le risorse economiche che la pensione pubblica da sola non riuscirà più a darti.
• Maggiore sicurezza anche per il futuro dei familiari: Il modello Risparmio Casa può essere utilizzato anche per i figli o altri familiari fiscalmente a carico. Il capofamiglia può versare contributi al loro fondo pensione e usufruire della relativa deduzione fiscale.

Cittadini, aderenti ai fondi pensione convenzionati, residenti in Provincia autonoma di Bolzano.

Se hai in progetto l’acquisto, la costruzione o il recupero della tua prima casa di abitazione e sei interessato a richiedere un Mutuo Risparmio Casa devi essere in possesso dei seguenti requisiti minimi:

• devi essere iscritto da almeno 8 anni alla previdenza complementare, con le seguenti eccezioni:
  • se hai meno di 36 anni, sono sufficienti 5 anni di iscrizione;
  • se siete due richiedenti coniugati o conviventi di fatto, sono richiesti almeno 12 anni di iscrizione cumulativa, con un mimino di 4 anni per ogni richiedente;
  • se sei emigrato fuori dal territorio provinciale e intendi farci ritorno, non sei soggetto al requisito dell’anzianità minima di iscrizione;devi essere iscritto a un fondo pensione convenzionato;
• devi risiedere da almeno 5 anni continuativi in Provincia di Bolzano;
• l’immobile che vuoi acquistare, costruire o sottoporre a interventi di recupero deve essere situato in Provincia di Bolzano, deve essere o diventare di tua proprietà e deve essere o diventare la tua prima casa di abitazione;
• devi avere un capitale minimo di almeno 15.000 euro presso il fondo pensione convenzionato;
• non devi aver superato l’età di 65 anni;
• l’immobile che vuoi acquistare, costruire o sottoporre a interventi di recupero è situato in Provincia autonoma di Bolzano, deve essere o diventare la tua prima casa di abitazione di proprietà;
• al momento dell’erogazione del mutuo, non puoi essere proprietario/a, nudo/a proprietario/a, titolare del diritto di usufrutto o di abitazione di immobili a uso abitativo nel territorio provinciale, neppure in quota con il coniuge o convivente o con parenti di primo grado delle predette persone;
• devi trasferire nell’immobile finanziato la tua residenza anagrafica entro 12 mesi dalla stipula del contratto per il mutuo Risparmio Casa, mentre in caso di costruzione o recupero, entro 12 mesi dalla data di rilascio del certificato di abitabilità o dall’avvenuta esecuzione dei lavori:
• devi mantenere la tua residenza anagrafica nell’immobile finanziato per l’intera durata del tuo mutuo Risparmio Casa, pena estinzione anticipata del mutuo.

Tieni in considerazione che la richiesta di Mutuo Risparmio Casa non da automaticamente diritto al finanziamento, sono previsti ulteriori specifici requisiti, inoltre le banche convenzionate valutano sempre il merito creditizio del richiedente. Se hai già fatto il rogito per l’acquisto, se è già avvenuta l’assegnazione in cooperativa o sei hai già concluso i lavori di costruzione o di recupero non puoi richiedere il Mutuo Risparmio Casa. Il Mutuo Risparmio Casa non può essere richiesto a surroga di un mutuo già stipulato.

Il Mutuo Risparmio Casa viene concesso da una banca convenzionata, previa verifica del possesso di tutti i requisiti, per un importo che può arrivare fino al doppio o il triplo (in caso di dipendenti pubblici iscritti al fondo pensione di categoria a causa della ridotta possibilità di versamento del TFR nel fondo) del capitale accumulato nel fondo pensione (massimo 150.000 euro per persone singole e massimo 250.000 euro per coniugati o coppie di fatto), e prevede un tasso di interesse fisso del solo 0,70%. Non è prevista l’opzione di un tasso variabile.
Il modello Risparmio Casa si aggiunge alle normali modalità di finanziamento della casa e alle altre misure provinciali di edilizia abitativa agevolata.

Residenza anagrafica

• Devi trasferire nell’immobile finanziato la tua residenza anagrafica entro 12 mesi dalla stipula del contratto per il mutuo Risparmio Casa, mentre in caso di costruzione o recupero, entro 12 mesi dalla data di rilascio del certificato di abitabilità o dall’avvenuta esecuzione dei lavori.
• Devi mantenere la tua residenza anagrafica nell’immobile finanziato per l’intera durata del tuo mutuo Risparmio Casa, pena estinzione anticipata del mutuo.

Durata mutuo

• Il mutuo Risparmio Casa è un finanziamento a medio-lungo termine, da un minimo di 18 mesi a un massimo di 20 anni.
• Se il tuo nucleo familiare convivente nell’abitazione finanziata con il mutuo Risparmio Casa ricomprende figli, adottati o affidati successivamente alla data di erogazione del mutuo, su tua richiesta e per una sola volta, puoi prolungare la durata del tuo mutuo fino a un massimo di 5 anni, anche in deroga alla durata massima prevista.

Persone già emigrate fuori dal territorio provinciale che intendono ristabilire la residenza in Provincia autonoma di Bolzano

Se sei emigrato fuori dal territorio provinciale e desideri farci ritorno, la durata della tua residenza fuori provincia è stata pari ad almeno 3 anni e presenti la domanda per accedere al mutuo entro 5 anni dal momento in cui hai ristabilito la residenza in provincia:

• sei esentato dall’anzianità minima d’iscrizione alla previdenza complementare;
• non si applica il limite dell’importo massimo di versamento contributivo annuo pari a 10.000 euro negli 8 anni precedenti alla richiesta di accesso al mutuo ai fini del calcolo dell’importo massimo erogabile (150.000 euro / 250.000 euro).

Ripartizione dell’Edilizia abitativa della Provincia autonoma di Bolzano

• edilizia-abitativa.provincia.bz.it

FAQ

Domande frequenti: Mutuo Risparmio Casa

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